从前看电信诈骗案，都是在网上或者电视节目里看到的。而这起电信诈骗案，发生在我的熟人——我的一位学妹身上。
0 声明
首先，我给我的学妹起一个化名，叫“小张”。下文均以“小张”替代其真实姓名。其身份为在读硕士研究生。由于我和小张并不在同一个地点，因此，以下叙述的内容，是我和小张进行普通语音通话和微信实时语音聊天时梳理的事件全过程。
对于事情的整个过程，她说的很乱，在我反复询问之下，并索要了当天所有的验证码和短信截图，登录了她的支付宝账号、四个贷款平台账号进行证据采集，才勉强梳理好，但是还是缺少一些信息。可是，到目前为止，不仅是事情经过的某些逻辑不清楚，而且钱对不上账，因为她的银行卡没有开通短信提醒，没有开通网银，她也没有去银行查询这张卡的交易记录（我已经建议她去查）。
我不是律师，我也不是法律爱好者，我只是小张的学长，我目前无业，之前从事的行业和法律无关，因此接下来的行文如果有法律漏洞，麻烦善意提醒，请勿喷。另外，上面提到，事情的过程混乱，由于没有银行提供的交易记录，所以难免会有对不上的地方。在这里我只是讲一下骗子行骗的过程，并不是统计账务，所以请勿喷，谢谢。
我已协助小张采集了大部分证据，并将这些证据梳理好。依照梳理好的证据，小张已向XX机关进行了报案。为什么梳理好再报案，下文会进行说明。
1 事情起源
2021年8月，小张在结束了一段实验之后，回家看看。回家之后，给家里买了一个烙饼锅。收货地址写的是她家，收件人写的是她母亲的名字。收到快递之后，在快递代理处当场拆包，发现内置物品已经损坏，于是当场拒收。在退回快递的第二天，小张的母亲接到了一个电话。
对方说：你买的东西中途丢了，让你看一下，你加我微信。小张接过电话，加了对方的微信。在加对方微信时，小张看到了一个提示：对方微信是新注册的，谨防诈骗。但是小张没在意。
加了微信以后，对方把她都买东西的订单号、她母亲的姓名、她家地址都发过来了。小张登录天猫核对订单号，发现对方发来的是正确的。小张说：你直接把理赔的钱转到我支付宝，因为是我的支付宝买的。对方说：这次损失太大了，需要公司理赔给我，我们才能理赔给你，你的芝麻信用达不到那些的话，我们无法支付过去，这样，我给你提升一下芝麻信用度吧，通过第三方平台，……
对方接下来让小张进行各种操作。这期间，小张被询问银行卡是否开通了短信提醒，银行卡是否有钱，等等。小张有两个支付宝账号，其中一个有一点钱，另一个没钱，她进行贷款等用的就是这个没钱的支付宝绑定的没钱的银行卡。小张说，正是因为这个支付宝和银行卡没钱，所以才用来按骗子的要求做。
2 事情经过
事情发生于2021年8月11日。以下操作均在骗子的指挥、或者骗子操作然后给小张发送验证码的情况下，并且小张如实向骗子提供了手机号、身份证号、银行卡号、手机验证码等敏感信息。
16:42，在马上金融支付宝服务号注册马上金融账号，随后马上金融查询小张的芝麻信用记录。骗子于16:51在一个开启飞行模式且使用wifi进行联网的小米手机上，用支付宝转到了小张的支付宝账户中，并于16:53截图用微信发给小张。
16:49～17:20之间，开通邮储银行网银在线快捷支付，并重置密码。重置密码后，进行绿卡在线支付业务开通和支付。随后，有2条1999.00元付款短信验证码和1条199.00元付款短信验证码。接下来，申请中邮消费金融银行卡绑定。
17:18，申请中邮消费金融贷款。后收到邮储银行的短信，内容如下：
【邮储银行】您的申请已提交，请稍后在支付宝服务窗，或凭身份证号码登录【中邮钱包APP】查看申请结果，临时登录密码为××××××，请及时登录并更改密码。中邮消费金融。
17:48，京东发送验证码，未注明用途。经测试，该验证码是异地登录京东账号、或者使用短信验证码登录京东账号时的验证码短信。京东其他用途的验证码内容与此不同。
17:56，申请开通邮储银行百度钱包快捷支付功能。未成功。
18:23，小米发送小米贷款验证码，未注明用途。18:25，小米贷款查询小张的芝麻信用记录。18:38，登录小米账号。18:42，小米发送小米贷款验证码，未注明用途。
18:40，申请开通邮储银行捷付睿通股份有限公司快捷支付功能。然后，收到3条1999.00元的付款验证码短信。
19:03，骗子要求小张在支付宝给“北京畅游时代数码技术有限公司”旗下的商品“搜狐畅游刀剑英雄直冲”消费柒仟元（小写：¥7000.00），小张没有充，关闭了交易。
19:35，开通绿卡银联在线支付。
19:40，注册云闪付账号。
19:42，向骗子的银行卡号转账第一笔，伍仟元（小写：¥5000.00），成功转入骗子银行卡。
19:44，向骗子的银行卡号转账第二笔，贰仟元（小写：¥2000.00），成功转入骗子银行卡。
19:48，开通邮储银行百度钱包在线支付。
19:48，邮储银行百度钱包快捷支付开通成功。
20:21，开通邮储银行宝付网络科技（上海）有限公司快捷支付。
20:38，申请来分期借款。
20:42，支付宝收到来分期放款壹仟陆佰元（小写：¥1600.00）。首期还款日2021年8月17日。
20:43，支付宝申请提现。20:44，提现到邮政储蓄银行（3672）到账成功。
21:03，向骗子的银行卡号转账第三笔，壹仟伍佰元（小写：¥1500.00），成功转入骗子银行卡。
21:09，收到短信，内容如下：
【邮储银行】您申请的【邮你贷】已审批通过，贷款金额5000元。请前往支付宝【中邮消费金融服务窗】或登录【中邮钱包APP】确认贷款发放。中邮消费金融。
这时骗子已经把小张的电话拉黑了。
骗子使用的电话号码：15326356097、15326346910。口音：南方口音，具体不明。
3 贷款、消费和转账详情
3.1 贷款记录
2021年8月11日 16:42，申请马上金融贷款。申请编号：95575913824623××××。贷款合同编号：51031808110003××××。授权协议编号：ZX18081116450××××。审批后的额度柒仟捌佰元（小写：¥7800.00），提现陆仟贰佰元（小写：¥6200.00），共分9期，等额本息，利率每月2%；提前还款手续费2%，最高¥200.00元。
2021年8月11日 17:18，申请中邮消费金融贷款，21:09审批通过，额度伍仟元（小写：¥5000.00）。因未确认贷款发放，而被放弃贷款。本次交易流水号：176196×××。
2021年8月11日 18:25，申请小米贷款。发放时间不明。额度玖仟元（小写：¥9000.00），全部提现。分期12期还款，等额本息，首次还款829.62元，剩余11次每次还款825.12元。贷款初始日利率0.05%。贷款合同编号：40212474386297××××。
2021年8月11日 20:38，申请来分期借款。20:42，借款打入支付宝余额。20:42，支付宝收到“厦门国际信托有限公司”的款项，商品说明为“批量付款-支付贷款-来分期”，订单号：F20210811044426××××。其他信息不明。
3.2 消费记录
骗子开通百度钱包快捷支付，使用的是小张的百度账号，登录方式是手机验证码登录。开通之后，未使用百度钱包进行任何支付。骗子还开通其他的快捷支付业务，到底支付了多少钱，目前不知道，只能由银行提供交易流水记录查询，但是目前没有去查这个记录。
目前有一个消费记录，是骗子让小张在支付宝操作的，信息如下：
2021年8月11日 19:03，“北京畅游时代数码技术有限公司”旗下的商品“搜狐畅游刀剑英雄直冲”消费柒仟元（小写：¥7000.00），这次交易的支付宝订单号：202108112100100466052567××××；商户订单号：194515339853558××××。交易未成功，后自动关闭。
如果按发来的验证码统计消费，则是5笔1999.00元和1笔199.00元的消费，但是我怀疑这里面有未输入成功的验证码，否则如果都输入成功了，钱对不上。在被骗之前，小张的银行卡里本来是没钱的。
骗子使用“捷付睿通股份有限公司快捷支付”、“宝付网络科技（上海）有限公司快捷支付”平台付款记录不知道。前面已经提到，小张的银行卡未开通短信提醒。
3.3 转账记录
这里提到的转账记录，指的是小张通过云闪付给骗子的转账记录。
骗子的银行卡信息如下：
开户行：农业银行股份有限公司；收款人：胡财发；卡号：6228480485857605677。
第一笔转账，2021年8月11日19:42，转账伍仟元（小写¥5000.00），编号：2021081119421610××××。
第二笔转账，2021年8月11日19:44，转账贰仟元（小写¥2000.00），编号：2021081119445510××××。
第三笔转账，2021年8月11日21:03，转账壹仟伍佰元（小写¥1500.00），编号：2021081121052913××××。
4 还款记录
2021年8月11日22:19，小张把来分期的贷款还上了，一共还款1607.44元。收款人：“赣州快乐分期网络服务有限公司”。商品说明：“LAIFENQI”。支付宝订单号：2021081124366937××××；商户订单号：20210811221913221570×××××。
小张后四处借钱，总算借到一万元，第一时间将小米金融贷款还上了。因为小米金融贷款首月按日计息，每日0.05%，她贷款9000元每日利息4.5元，所以晚还1天就要多还4.5元。而马上金融的贷款只要在首月提钱还款，手续费固定是2%，所以在首月账单日之前提前还款就可以。
2021年8月16日，小米金融按合同还款，本金9000.00元，利息22.50元。
5 报案
2021年8月15日，小张前往当地派出所报案。由于我们在前一天晚上和第二天上午已经把已有的证据收集整理，于是报案过程比较顺利，下午4点多开始做笔录，做到晚上8点半。
我之所以让小张整理好证据再报案，是有原因的。小张到现在为止都属于思维混乱状态，报案时肯定表达的条理不清晰。如果XX机关会对这个案子进行调查，采集证据的过程也会比较艰难，因为这里涉及到网络贷款，不是线下银行贷款，取证难度大。即使调查，也许会持续个一年半载的。我当中专学校老师期间，我班学生发生恶性事件，我跟警察打过交道，由于学生有所隐瞒，所以做笔录就断断续续做了半年。因此，把已有的证据摆在警察面前，才是报案时明智的做法。
6 事情影响
小张没敢告诉她父母被骗了这么多，只告诉她父母被骗1500元。
由于我目前处于失业状态，存款已经消耗殆尽，所以我首先跟小张说，我没钱借给她。她第一次借钱是管她的一位大学同学借钱，这位同学目前在一个沿海城市开了一个减肥俱乐部，月收入10W+，但是第二天这个人以她是被骗、应由警察来处理、钱不应该还为由拒绝借给她钱。后来她借来了1W元，我不知道管谁借的。
由于手机号码注册了很多东西，因此被广告商盯上了。2021年8月18日，收到两条垃圾短信，内容完全一样，内容如下：
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我问小张，那时候你真的没有一丁点儿的独立思考吗？她说，“我完全没有思考，我父母在旁边说‘他们理赔给你钱，你怎么能把钱转给他们’，我都没听，我都不知道自己怎么了就被他牵着走”。
小张表示，希望有媒体记者能采访她，警示别人别再被骗。
7 后续进展
我会关注小张此次被电信诈骗的后续进展，然后在我的博客更新。